鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展是鄉(xiāng)村振興和全面奔小康的重要基礎(chǔ)、支撐和保障。在當(dāng)前我國鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的生存、維系和發(fā)展中，面臨諸多困難，融資難和融資貴的問題仍然十分突出，其中瓶頸問題是融資擔(dān)保供需失衡的困境。時下，緩解鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保供需失衡，著力平抑融資擔(dān)保供需不均衡，亟待加大加快供給側(cè)市場擔(dān)保制衡。
在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)存在信息不對稱的情況下，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的逆向選擇和道德風(fēng)險會增加融資的違約風(fēng)險，因而銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸配給作為一種長期均衡現(xiàn)象，在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資中表現(xiàn)較為突出。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為了降低融資風(fēng)險，減少鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資違約時自身的損失，在向鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)授信時往往需要鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)提供融資擔(dān)保，融資擔(dān)保已成為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資的重要實(shí)現(xiàn)條件。
我國鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保市場的現(xiàn)實(shí)狀況確實(shí)不容盲目樂觀，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)提供的有效融資擔(dān)保供給，整體上還很難或無法滿足鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的融資擔(dān)保需求，供需不平衡現(xiàn)象還很嚴(yán)峻。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保市場的供需失衡，還在嚴(yán)重影響著鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資的可獲得性，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)村金融資源配置不均衡，不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民生活水平提高。因此，有效平衡鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保供需，均衡農(nóng)村金融配置迫在眉睫。
金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)在對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)提供融資擔(dān)保供給時，無論在現(xiàn)實(shí)中采取哪種具體擔(dān)保方式授信，其實(shí)質(zhì)上都取決于鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)的多少，為解決鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)可抵押資產(chǎn)過少而創(chuàng)新出來的權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保，在供給上仍然受到鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)財產(chǎn)數(shù)量的高度制約，這意味著資產(chǎn)較少的小規(guī)模鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，很難獲得現(xiàn)有的任何一種形式融資擔(dān)保。
鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)擔(dān)保品的變現(xiàn)速度快慢，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)向鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)提供擔(dān)保供給也影響較大。無論是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保的方式是財產(chǎn)抵押還是權(quán)利質(zhì)押，擔(dān)保品變現(xiàn)的速度快慢，都極大影響了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保的供給。如果不能有效提高鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)擔(dān)保品的變現(xiàn)速度，單純擴(kuò)大擔(dān)保品的范圍或創(chuàng)新?lián)Ｆ贩N類，對于提高鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保的有效供給意義都十分有限，無法使鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保的供給得到有效提高。因此，面對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)擔(dān)保品的變現(xiàn)的難易程度及變現(xiàn)的速度，改善鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保有效供給，切實(shí)改變鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)抵押資產(chǎn)或質(zhì)押權(quán)利的變現(xiàn)速度，加快和提高變現(xiàn)效率，才是至關(guān)重要的制衡問題。
供需失衡的主要矛盾和矛盾的主要方面目前集中在供給側(cè)市場，平衡鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保需求失衡，供給側(cè)市場制衡要有可行性和可操作性。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)該提高鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理水平和技術(shù)水平；政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保運(yùn)行，應(yīng)該著力綜合均衡，應(yīng)該加大資金的扶持力度，支持政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)向鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)提供更多的融資擔(dān)保供給。
解決鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保供需失衡的問題，應(yīng)大力支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保，同時由政府主導(dǎo)推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)、農(nóng)業(yè)保險體系建設(shè)和農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺建設(shè)，規(guī)范政府介入鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保市場的有效邊界，避免在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保市場中歸屬于私人物品的領(lǐng)域與商業(yè)性擔(dān)保形成競爭，在對商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行財政支持時應(yīng)建立相應(yīng)的監(jiān)督和激勵制度并使之得以落實(shí)，以保證財政支持資金的效率性；各級政府共同分擔(dān)的方式既能減輕某一級政府的財政壓力，又能使鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保得到政府的財政資金支持。政府財政資金支持的主要對象應(yīng)該選擇擔(dān)保機(jī)構(gòu)而不是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)階段應(yīng)大力支持政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，增加鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保供給。
作者系吉林農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副教授
